工行廣東分行積極建設(shè)平安金融 2020年堵截電信詐騙超4.6億元

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2020年12月17日，一位84歲的老人獨(dú)自來(lái)到工行廣州珠島花園支行，聲稱(chēng)要給遠(yuǎn)方親戚匯款40萬(wàn)用于購(gòu)房。細(xì)心的柜員發(fā)現(xiàn)老人神情緊張，再三與老人核實(shí)收款人詳細(xì)信息，但老人回答支支吾吾。柜員覺(jué)得可疑，隨即向主管和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告情況并終止交易。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人知悉后立即報(bào)警，待民警到場(chǎng)后共同向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)匯款詳情，勸說(shuō)客戶(hù)不要匯款，但客戶(hù)不肯聽(tīng)從；網(wǎng)點(diǎn)工作人員又通過(guò)居委會(huì)聯(lián)系上了客戶(hù)的兒子，其兒子到網(wǎng)點(diǎn)后確認(rèn)老人遭遇了詐騙，最終取消了匯款，并對(duì)銀行員工的細(xì)心、耐心、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)深深表示感謝。

上述案例是工行廣東分行持續(xù)創(chuàng)建平安金融的縮影。2020年，面對(duì)電信詐騙事件頻發(fā)、作案手法層出不窮的情況，工行廣東分行緊緊圍繞保護(hù)市民群眾財(cái)產(chǎn)安全的要求，嚴(yán)格落實(shí)政府和監(jiān)管部門(mén)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的工作部署，線(xiàn)上線(xiàn)下多措并舉，全年共堵截電信詐騙超1.6萬(wàn)筆、堵截金額超4.6億元，有效保護(hù)了客戶(hù)資金安全。

科技賦能，給客戶(hù)“錢(qián)袋子”加上“安全鎖”

在保護(hù)客戶(hù)資金安全方面，工行廣東分行尤其注重運(yùn)用科技手段開(kāi)展賬戶(hù)智能預(yù)警和防控，充分依托工總行自主創(chuàng)新研發(fā)的“工銀融安e信”“工銀智能衛(wèi)士”等平臺(tái)，為客戶(hù)的“錢(qián)袋子”加上可靠的“安全鎖”。如“工銀融安e信”是工行運(yùn)用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)和信息化技術(shù)，自主研發(fā)投產(chǎn)的銀行業(yè)首個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)整合了各級(jí)公安、工行內(nèi)部、國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)、境內(nèi)外反欺詐組織等多方信息，集風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)交易預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)方案管控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等多項(xiàng)功能于一體。僅2020年，工行廣東分行即收集了超14萬(wàn)個(gè)風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)充實(shí)融安e信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，工行已實(shí)現(xiàn)了“融安e信”系統(tǒng)對(duì)涉騙涉案賬戶(hù)的全渠道布控，對(duì)所有通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行和自助終端等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行即時(shí)篩查，當(dāng)收款賬戶(hù)與系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)相匹配時(shí)，會(huì)及時(shí)預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)，并阻止業(yè)務(wù)辦理，降低詐騙得逞的概率。

又如使用“工銀智能衛(wèi)士”，客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行即可自主對(duì)銀行卡進(jìn)行安全檢測(cè)，并設(shè)置“境外鎖”“地區(qū)鎖”“夜間鎖”“限額鎖”等，對(duì)境內(nèi)境外、線(xiàn)上線(xiàn)下及夜間時(shí)段等多個(gè)交易場(chǎng)景進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，更好地防范盜刷風(fēng)險(xiǎn)。2020年，該服務(wù)廣東地區(qū)用戶(hù)使用量達(dá)516萬(wàn)人次。

此外，該行近期還在同業(yè)中首創(chuàng)“特定客群信使風(fēng)險(xiǎn)提示服務(wù)”，通過(guò)工銀融e聯(lián)APP發(fā)送信息的方式，為代發(fā)工資和養(yǎng)老金老年客戶(hù)推送專(zhuān)門(mén)的資金安全風(fēng)險(xiǎn)提示，進(jìn)一步幫助老年客戶(hù)保護(hù)好“錢(qián)袋子”。初步測(cè)算，該項(xiàng)目每月可惠及200余萬(wàn)客戶(hù)，年發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示短信數(shù)量將超2400萬(wàn)條。

心系客戶(hù)，保護(hù)好客戶(hù)資金和人身安全

在防范堵截電信詐騙方面，工行廣東分行既注重“機(jī)防”“技防”，也著重突出“人防”作用。該行大力開(kāi)展各類(lèi)反電信詐騙和防范風(fēng)險(xiǎn)事件的教育培訓(xùn)，積極提高網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、前臺(tái)柜員、大堂經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)保安人員的安全防范意識(shí)和外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件處置能力，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳和ATM巡查力度，做到在客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)多一個(gè)心眼、多一句詢(xún)問(wèn)，主動(dòng)向客戶(hù)宣傳防范電信詐騙知識(shí)，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)資金和人身安全。如2020年4月下旬，一位老大爺?shù)焦ば谢葜莼菽现�行咨�?xún)完業(yè)務(wù)離開(kāi)時(shí)，客服經(jīng)理發(fā)現(xiàn)一年輕人在外等候，并隱約聽(tīng)到年輕人說(shuō)：“回家拿另外一張卡來(lái)轉(zhuǎn)賬吧�！背鲇诼殬I(yè)敏感性，客服經(jīng)理意識(shí)到老人可能遭遇詐騙，立即追上并將老人家勸回網(wǎng)點(diǎn)，年輕人可能意識(shí)到詐騙行為被識(shí)破便借故離開(kāi)。后經(jīng)了解，是老人聽(tīng)信那名年輕人蠱惑，欲購(gòu)買(mǎi)一款價(jià)格高昂的保健品，經(jīng)客服經(jīng)理反復(fù)勸說(shuō)后，老人家意識(shí)到可能遭到了誘導(dǎo)和詐騙，連連對(duì)支行工作人員的機(jī)智和責(zé)任心表示感謝。

警銀聯(lián)動(dòng)，攜手共建平安金融

近年來(lái)，工行廣東分行各級(jí)機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)與各地公安、司法、銀保監(jiān)、人行等部門(mén)合作聯(lián)動(dòng)和信息共享，進(jìn)一步提高打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的精確性、力度和效率。如2020年4月，工行廣州番禺支行提供重要線(xiàn)索，配合警方成功打掉一個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，繳獲涉案銀行卡147張及現(xiàn)金26萬(wàn)元，凍結(jié)涉案資金92萬(wàn)元，串并案件12宗。又如工行惠州伯恩支行于2020年11月，協(xié)助警方抓獲一名“斷卡行動(dòng)”犯罪嫌疑人。當(dāng)時(shí)，嫌疑人到網(wǎng)點(diǎn)要求注銷(xiāo)卡再重新開(kāi)，該異常舉動(dòng)引起網(wǎng)點(diǎn)注意，立即查閱警方下發(fā)的名單發(fā)現(xiàn)此人正是涉嫌出售銀行卡的嫌疑人，網(wǎng)點(diǎn)工作人員一方面穩(wěn)住嫌疑人，另一方面緊急報(bào)警，成功協(xié)助警方將嫌疑人抓獲，得到公安機(jī)關(guān)肯定。

此外，工行廣東分行密切配合各地反詐中心工作，抽調(diào)熟悉業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)的人員入駐反詐中心，2020年全年協(xié)助公安機(jī)關(guān)累計(jì)查詢(xún)銀行卡數(shù)超15萬(wàn)、止付銀行卡數(shù)逾3.7萬(wàn)個(gè)、累計(jì)止付涉詐金額達(dá)7.75億元，有力保障了老百姓的“錢(qián)袋子”。