織密防范和處置非法集資的“法網(wǎng)” 守住百姓“錢袋子”

松樹下

人民網(wǎng)北京5月1日電 （記者杜燕飛）備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）今日起正式實(shí)施�！稐l例》從防范、處置、法律責(zé)任等方面對(duì)非法集資行為進(jìn)行了進(jìn)一步細(xì)化。


業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》將防范和處置非法集資上升到了更高的法律層級(jí)，權(quán)威性更強(qiáng)，威懾力更大。同時(shí)，《條例》完善了處置非法集資的程序，明確了清退資金來源，將成為維護(hù)公眾財(cái)產(chǎn)利益的有效手段。


防范化解金融風(fēng)險(xiǎn) 保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益


銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年共查處非法集資案件7500余起，3年攻堅(jiān)辦結(jié)存量案件1.1萬起，涉案金額3800余億元。


此前，司法部、銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就《條例》相關(guān)內(nèi)容答記者時(shí)表示，雖然非法集資風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜。“《條例》實(shí)施后，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對(duì)于防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。


《條例》明確，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。


“該定義明確了非法集資的‘三要件’：一是‘未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定’，即非法性；二是‘許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)’，即利誘性；三是‘向不特定對(duì)象吸收資金’，即社會(huì)性�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。


此外，為了有利于地方政府及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定和依法查處非法集資行為，便于公眾及早識(shí)別、自覺遠(yuǎn)離、積極舉報(bào)非法集資行為， 《條例》列舉了涉嫌非法集資的常見形式。例如，違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息等行為。


實(shí)踐中，一些企業(yè)在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣，非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。針對(duì)這一現(xiàn)象，《條例》明確了除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。


在日前召開的2021年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議（擴(kuò)大會(huì)議）上，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，在“防非處非”工作實(shí)踐中，必須堅(jiān)持“金融特許經(jīng)營(yíng)”原則。對(duì)任何違法違規(guī)開展實(shí)質(zhì)屬于金融的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，都要理直氣壯地果斷采取措施，集聚強(qiáng)光照射“灰色地帶”，有效鏟除風(fēng)險(xiǎn)滋生的土壤。


清退資金優(yōu)先于繳納罰款 有利于最大限度挽回公眾損失


對(duì)于“非法集資資金如何清退”的問題，《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。


值得注意的是，《條例》明確規(guī)定了清退資金的來源：非法集資資金余額、收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益。


北京金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究院副院長(zhǎng)郭華表示，《條例》明確非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，清退資金優(yōu)先于繳納罰款，有利于最大限度地挽回社會(huì)公眾的損失，發(fā)揮好守護(hù)百姓“錢袋子”的作用。


“下一步，我們要高度警惕私募基金、財(cái)富管理、房地產(chǎn)等領(lǐng)域涉非風(fēng)險(xiǎn)趨向，密切關(guān)注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務(wù)等旗號(hào)的新型風(fēng)險(xiǎn)，緊盯養(yǎng)老服務(wù)、涉農(nóng)組織、民辦學(xué)校、線上教育等民生領(lǐng)域，對(duì)侵害弱勢(shì)群體利益的非法集資盡早發(fā)現(xiàn)，露頭就打�！便y保監(jiān)會(huì)表示，同時(shí)，加大力度追贓挽損，完善違法所得應(yīng)追盡追、應(yīng)退盡退機(jī)制，全力維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。


來源：人民網(wǎng)