負(fù)債不可怕，可怕的是你沒(méi)有勇氣面對(duì)

劍雄

負(fù)債后100%擔(dān)心的問(wèn)題

第一，你擔(dān)心害怕征信有逾期記錄、黑名單、被起訴、坐牢！

征信方面：明確告訴你，信用卡逾期超過(guò)15天基本上是會(huì)上征信的，征信有逾期記錄只會(huì)影響近5年的內(nèi)的商業(yè)貸款，公積金貸款買房，貸款買車一般只看近2年征信記錄，以及影響銀行貸款，辦理信用卡，別的影響是沒(méi)有的。

黑單名：信用卡逾期了，是不會(huì)上黑名單的，黑名單是指老賴，是指信用卡逾期后被人民法院起訴后判決后，你拒不償還的，才會(huì)上黑名單，成為一名老賴，影響你座不了飛機(jī)，高鐵，高消費(fèi)，子女私立學(xué)校，子女報(bào)孝軍校，公務(wù)員可能會(huì)過(guò)不了政審，不同地區(qū)不同政策。只要你還清后就沒(méi)事，向法院申請(qǐng)撤銷老賴名單。

被起訴：根據(jù)規(guī)定信用卡欠款本金超過(guò)5000元逾期超過(guò)3個(gè)月，是有可能起訴的，但現(xiàn)實(shí)中這個(gè)案例非常少，除非一些郵政，信用社，概率大一點(diǎn)，一般欠款本金超過(guò)5萬(wàn)元以上，存在失聯(lián)，電話聯(lián)系不到你人，逾期超過(guò)6個(gè)月，那起訴的概率才會(huì)大大增加，只是民事訴訟，起訴不還會(huì)凍結(jié)拍賣名下財(cái)產(chǎn)，扣銀行卡，支付寶，微信等余額，等等。
坐牢:信用卡還不上了，坐牢的可能性也是占比較小的一部分，欠款本金5萬(wàn)元以下的，都是民事訴訟，欠款本金5萬(wàn)元以上的{不包含利息}存在惡意失聯(lián)，惡意透支，逾期超過(guò)6個(gè)月以上，電話聯(lián)系不到你本人，填寫假信息的，才有可能會(huì)有刑事訴訟，坐牢的風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)實(shí)生活中，信用卡詐騙罪的也是少之又少，只要你當(dāng)時(shí)辦理信用卡時(shí)填寫真實(shí)資料，不存在失聯(lián)，有還款意愿，基本上是不會(huì)讓你坐牢的，銀行也是想收回欠款并不想做那么絕。

第二，你害怕各種花式電話催收、上門、律師函、法院傳票！

電話催收：正常催收是合理合法的，你一定態(tài)度端正，如果催收是騷擾的，威脅恐嚇的，騷擾你朋友家人的，可以直接告訴對(duì)方，你們的催收行為，已經(jīng)嚴(yán)重影響到了我的工作以及生活，給我?guī)��?lái)了非常大的身心壓力，而且你們?cè)倌苈?lián)系到我本人的情況下你聯(lián)系我的家人朋友干什么。
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第68條明文規(guī)定，只能對(duì)債務(wù)人本人及我的擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對(duì)與我不關(guān)的第三人進(jìn)行催收，你們?cè)龠@樣下去，我可以舉報(bào)投訴你們。

上門：正常上門催收是合理合法的，他們只會(huì)上門了解一下你的情況，如果實(shí)在是你的經(jīng)濟(jì)情況不好，那么他們很快就會(huì)走人，如果是違規(guī)威脅恐嚇暴力上門，那么你可以馬上選擇報(bào)警處理。

律師函：如果你收到什么律師函，催繳函，什么通知書，短信，郵箱啊，都是普通的催繳方式并不用過(guò)于擔(dān)心，但你還是要放心上，欠債還錢天經(jīng)地義。

法院傳票：如果是收到的什么律師事務(wù)所的什么傳票，那么是嚇唬你的比較多，什么私人短信，什么一堆亂碼說(shuō)你起訴了啊，都是催收手段。
真正的起訴是會(huì)收到12368的短信，這5位數(shù)發(fā)來(lái)的短信，也會(huì)在7天左右收到帶法院公章的傳票，具體開(kāi)庭時(shí)間，地點(diǎn)，都有明確說(shuō)明。

第三：你害怕還的錢越還越多，還款順序是什么樣？能不能協(xié)商停息分期還款！
全面逾期還款順序：
優(yōu)先償還大額欠款本土超過(guò)5萬(wàn)的信用卡，避免起訴，避免刑事責(zé)任。如果不能一次性還款，
一定要主動(dòng)聯(lián)系銀行進(jìn)行協(xié)商還款，不懂可以問(wèn)老師。
其次是償還小額信用卡，信用卡的起訴概率會(huì)大于網(wǎng)貸借款。
然后上征信的平臺(tái)，比如房貸車貸還有借唄，微粒貸，等等，上了征信，就優(yōu)先處理哪個(gè)平臺(tái)的，重點(diǎn)說(shuō)一下網(wǎng)貸的起訴概率非常小，成本不劃算，周期長(zhǎng)。
最后就是一些不合規(guī)的一些網(wǎng)貸，這種債務(wù)也是最鬧心的，大部分都會(huì)被各種暴力催收，威脅恐嚇，甚至上門騷擾，爆你的通訊錄，存足本金后再找他們談減免不合理的費(fèi)用，如果對(duì)方不同意可以要示他們走法律程序，我估計(jì)他們也不敢。，因?yàn)樗麄儽旧淼男袨榫褪沁`法的。
如果才幾千塊錢，又是各種騷擾，還是還早點(diǎn)還上的好，避免弄得自己身心疲憊。如果你有別的打算，自己思量就行。

協(xié)商停息分期還款：專業(yè)的名詞叫做停息掛帳，不是說(shuō)停息掛在那里，停息掛帳也是每月要還款的，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)還款金額超出持卡人還款能力的，且有還款意愿的，可向發(fā)卡銀行平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化還款分期協(xié)議，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
信用卡逾期協(xié)商還款技巧，協(xié)商免息分期三步驟：
第一、準(zhǔn)備好你的材料，證明你負(fù)債和收入的證明材料，給到銀行，一般是征信報(bào)告，
和公司或單位開(kāi)具的收入證明等等，證明你有穩(wěn)定的還款能力。
第二、你給到銀行一個(gè)什么樣的還款方案，比如說(shuō)你想分期12期，24期，30期，48期，60最長(zhǎng)是60期，每一期還多少錢。一定要具體到詳細(xì)數(shù)字，這個(gè)方案一定是要合理的，你能接受，銀行也能接受的，假如你欠40000元，分20期免息分期，每月還款2000元，這就是合理的
第三、銀行那邊或催收公司已經(jīng)有了違規(guī)的催收行為，那么你又可以作為談判有利的依據(jù)，你懂了嗎？不懂可以問(wèn)老師。認(rèn)真去執(zhí)行，你就得到理想方案，最后一定要好好掙錢，在法律 允許的情況下，想盡一切辦法掙錢，還款的一切前提，是你有還款能力。不然一切都白搭。