無抵押貸款“小廣告”滿天飛 是“餡餅”還是陷阱

絲絲雨下

　　信用卡提額、無抵押貸款，“小廣告”滿天飛——是“餡餅”還是“陷阱”？

　　市民李先生：我是一名企業(yè)退休工人，兒子準(zhǔn)備結(jié)婚。我和老伴這些年的積蓄不多，但我們不想向親友借貸，去銀行又擔(dān)心手續(xù)復(fù)雜，也怕孩子有負(fù)擔(dān)。最近注意到小區(qū)樓道里有各種無抵押貸款的小廣告，想通過貴報(bào)咨詢：通過這樣的渠道借款可不可靠？有沒有風(fēng)險(xiǎn)？

　　市民辛女士：最近半個(gè)月我的生活被一家自稱信貸公司的電話騷擾的不得安寧。每天他們不停地?fù)艽蛭肄k公室的電話，手機(jī)也經(jīng)常接收到莫名的垃圾短信。起因是部門一同事的哥哥的同學(xué)在一家貸款公司貸了款，后來貸款公司找不到借款人，開始對(duì)同事哥哥的同學(xué)等所有能聯(lián)系到的人進(jìn)行鋪天蓋地地騷擾。同事和我不堪其擾拔掉了電話線，他們就換不同電話打到其他辦公室，嚴(yán)重影響了我們的工作。我使用屏蔽騷擾電話的軟件進(jìn)行阻截，也沒有效果，后來撥打了“110”報(bào)警，但騷擾電話依然沒有停止。我想通過貴報(bào)向有關(guān)部門呼吁，對(duì)這種沒有下限的討債手段，應(yīng)該有行之有效的整治手段，還給我們安寧的生活。

　　供求雙方都有顧慮

　　近兩年，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人借貸行為也日益活躍，貸款公司的廣告已經(jīng)成了“小廣告”的主力軍，打開互聯(lián)網(wǎng)瀏覽頁面、駕車在路上穿梭、走進(jìn)居民樓里，映入眼簾的滿滿是那些無抵押貸款小廣告。這個(gè)行業(yè)興起的同時(shí)，關(guān)于借貸行為引發(fā)的糾紛、乃至一些惡性事件也有發(fā)生，比如今年8月末，雙陽一名大學(xué)生因遭遇以小額貸款為手段的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后服毒自殺。

　　面對(duì)這樣的貸款行為，我們?cè)撊绾伪苊獠槐匾�的損失或傷害？記者進(jìn)行了一定范圍的走訪調(diào)查。

　　小徐參加工作快三年了，他一直想自主創(chuàng)業(yè)卻苦于沒有資金。他向記者講述了這樣一件事：一次，他看到聊天群中有人發(fā)廣告，內(nèi)容是用戶花3980元購(gòu)買他們公司的設(shè)備，經(jīng)過培訓(xùn)后，可以通過銀行的網(wǎng)上申辦信用卡系統(tǒng)審核，為自己包裝身份從而辦理高額度的信用卡。小徐一方面懷疑這種手段的真實(shí)性和合法性，另一方面看該公司在朋友圈里發(fā)送的一條條辦卡成功的盈利信息又很動(dòng)心。他問記者：這種方式如果真的能幫助不符合條件的人提高信用卡額度，算不算違法？或者是打著辦卡提額的幌子進(jìn)行詐騙活動(dòng)？

　　小鄭在美甲店工作，技術(shù)熟練并擁有固定客戶，她想要自己開店，缺少資金。因?yàn)閬碜赞r(nóng)村，家里幫不上她忙。這些年打工積蓄不多，也沒有房產(chǎn)，所以她擔(dān)心申請(qǐng)銀行貸款會(huì)被拒絕，“所以我看了那些無抵押貸款廣告很動(dòng)心，又不知道可不可靠�！毙∴嵳f出了自己的想法和擔(dān)憂。

　　胡先生是“小額貸”公司的經(jīng)營(yíng)者，從事民間借貸行業(yè)有二十多年了。從我省剛批準(zhǔn)成立“小額貸”公司起，他就選擇了固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所并申請(qǐng)了正規(guī)營(yíng)業(yè)手續(xù)。“一部分人到我這里貸款就是圖方便快捷！”胡先生介紹說，有一部分做小生意的業(yè)主，短期周轉(zhuǎn)需要資金時(shí)會(huì)找到他，因?yàn)榛ハ嗍煜ぃ�很快就能拿到貸款，資金周轉(zhuǎn)開后馬上就把貸款償還了�！皩�(duì)于不太熟悉的客戶，一是要認(rèn)真看抵押物，另一方面也會(huì)對(duì)貸款人做一定程度的調(diào)查。”胡先生說，調(diào)查難點(diǎn)在于“小額貸”公司之間信息不共享，無法像銀行一樣了解貸款人的資產(chǎn)與負(fù)債的全面信息，所以多年來他一直都非常謹(jǐn)慎�！叭绻�有實(shí)在無法收回的貸款，肯定會(huì)通過法律途徑解決！”胡先生說。

　　相關(guān)機(jī)構(gòu)的提醒和建議

　　面對(duì)百姓不同的貸款需求和各方面的顧慮，記者聯(lián)系到了省金融辦民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)處的相關(guān)工作人員，同時(shí)也在吉林省金融網(wǎng)查閱了相關(guān)政策規(guī)定。我省從2008年開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，小額貸款公司須在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置懸掛由省金融辦監(jiān)制的“吉林省小額貸款公司統(tǒng)一標(biāo)識(shí)”牌匾，并在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛“小額貸款公司不得吸收公眾存款，公眾參與非法集資不受法律保護(hù)”警示牌。試點(diǎn)以來，我省一直要求小額貸款公司的貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的4倍。2016年出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》中，我省要求小額貸款公司嚴(yán)格按照國(guó)家最新司法解釋利率放貸。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，可以與借款人自主協(xié)商確定貸款利率和綜合有效利率，但不得違反《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。

　　需要廣大群眾注意的是，因?yàn)榉欠ǚ刨J的違法成本較低，一些打著“投資公司”“理財(cái)公司”旗號(hào)的公司也在從事個(gè)人貸款方面的活動(dòng)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性、以及對(duì)公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)是有風(fēng)險(xiǎn)的，需要仔細(xì)辨別防止遭受損失。

　　隨后記者又聯(lián)系到省公安廳相關(guān)部門，就讀者關(guān)心的問題進(jìn)行了咨詢。民警提醒廣大群眾：金融虛假信息的特點(diǎn)就是抓住了目標(biāo)對(duì)象的某方面訴求，所以不要輕信能帶來巨大利益的宣傳；特別涉及到交納費(fèi)用的，往往都屬于虛假信息，如果能理性分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)破綻；還有一種情況是群眾雖然發(fā)現(xiàn)一些行為有違國(guó)家法律，甚至涉及到犯罪，但在經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使下仍然抱有僥幸心理，這樣最終蒙受損失的還是自己。面對(duì)種種誘惑，廣大群眾一定要冷靜思考，不要頭腦發(fā)熱，這樣會(huì)減少不必要的損失。

　　民警還提醒，在互聯(lián)網(wǎng)金融非法交易中如果自身利益沒有受到損失，可以到網(wǎng)信部門反映情況，由他們對(duì)相關(guān)的問題信息進(jìn)行處理；如果已經(jīng)卷入案件之中，則需要保留相關(guān)證據(jù)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　記者又采訪了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行負(fù)責(zé)信用卡及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)專業(yè)人士，針對(duì)記者提到的幾例關(guān)于信用卡申辦及提額廣告的做法，他們也給出了一些提醒：首先公民要重視個(gè)人信用維護(hù)，不要輕易相信提額和代辦信用卡、非法小額貸款的中介或廣告，防范不法中介機(jī)構(gòu)利用客戶身份信息辦卡冒領(lǐng)冒用，透支消費(fèi)。第二，針對(duì)客戶的提額申請(qǐng)，銀行有正規(guī)的審批手續(xù)和流程，主要依據(jù)客戶信用卡的歷史交易情況及客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審批。對(duì)有套現(xiàn)特征及過度授信的客戶，銀行將拒絕提額申請(qǐng)，對(duì)套現(xiàn)客戶還會(huì)采取降額、鎖卡等處理措施。另外，如果單位或個(gè)人偽造個(gè)人資信材料辦理信用卡或提額業(yè)務(wù)的，銀行將會(huì)依照法律規(guī)定追究個(gè)人信用卡詐騙等相關(guān)法律責(zé)任。

　　以上相關(guān)機(jī)構(gòu)的意見及建議，希望能幫助廣大讀者在涉及到有關(guān)申請(qǐng)信用卡、個(gè)人貸款等方面問題時(shí)，擦亮雙眼，做出理性的判斷與選擇。

來源：吉林日?qǐng)?bào)

蘭蘭天天

絲絲雨下

蘭蘭天天 發(fā)表于 2017-11-14 10:27