興業(yè)銀行架構(gòu)之變：四大虛擬總部替代三大條線(xiàn)總部，因何而變？

月影斑駁

興業(yè)銀行的體制與組織架構(gòu)改革一直被業(yè)界高度關(guān)注。

券商中國(guó)記者獲悉，今年3月以來(lái)，興業(yè)銀行啟動(dòng)新一輪體制機(jī)制和組織架構(gòu)改革，重點(diǎn)從客戶(hù)和產(chǎn)品兩個(gè)維度，優(yōu)化總分行組織架構(gòu)，配套完善相關(guān)體制機(jī)制。

具體來(lái)說(shuō)，通過(guò)此輪改革，該行改變?cè)�先零售、企金和金融市�?chǎng) 三大條線(xiàn)管理總部架構(gòu)，設(shè)立企業(yè)金融、零售金融、同業(yè)金融、投行與金融市場(chǎng)等四大虛擬總部和部門(mén)群組，減少管理層級(jí)；確保新興業(yè)務(wù)板塊相對(duì)獨(dú)立（包括客戶(hù)部門(mén)和產(chǎn)品部門(mén)相對(duì)分離、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)相對(duì)分離），并完善業(yè)務(wù)流程和配套機(jī)制。

而在“總-分行”層面，該行強(qiáng)調(diào)要“落實(shí)地方分行的主體地位和責(zé)任”，放權(quán)給分行，通過(guò)屬地化的經(jīng)營(yíng)和管理激發(fā)分行發(fā)展動(dòng)力。

興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平此前在接受記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，改革的總目標(biāo)，是要圍繞客戶(hù)中心導(dǎo)向，打破條線(xiàn)、子公司間客戶(hù)分割態(tài)勢(shì)，基于客戶(hù)和產(chǎn)品兩條主線(xiàn)開(kāi)展集團(tuán)層面的業(yè)務(wù)架構(gòu)重組和建設(shè)，建立集團(tuán)層面的統(tǒng)一客戶(hù)關(guān)系系統(tǒng)和一體化的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力，搭建集團(tuán)集中統(tǒng)一、資源共享、運(yùn)營(yíng)高效的中后臺(tái)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部“一個(gè)客戶(hù)、一套賬戶(hù)、多種產(chǎn)品、綜合服務(wù)”。

高建平認(rèn)為，這次改革，是在推動(dòng)興業(yè)銀行五年規(guī)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的道路上邁出的關(guān)鍵性一步。“我們希望這一步能夠走好、走穩(wěn)，使我們的客戶(hù)服務(wù)效率更高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)。”

總行：從三大條線(xiàn)管理總部，到四大虛擬總部

據(jù)記者了解，改革之前，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門(mén)由三大條線(xiàn)管理總部構(gòu)成，包括零售金融總部、企業(yè)金融總部、金融市場(chǎng)總部，每個(gè)部門(mén)均設(shè)有總裁、副總裁，下面設(shè)有二級(jí)部門(mén)。

該行2015年年報(bào)顯示，前述三大條線(xiàn)管理部門(mén)分別由該行三位副行長(zhǎng)分管，而在2016年年報(bào)中，三位副行長(zhǎng)不再分管“XX總部”，而是直接分管具體部門(mén)。這也是該行關(guān)于組織架構(gòu)調(diào)整和改革的前奏。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平認(rèn)為，這一輪深化改革涉及面廣，涉及“前-后臺(tái)”、“總-分行”，從組織架構(gòu)到流程、機(jī)制都要改革，是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。

改革的主要目的則是進(jìn)一步提升專(zhuān)業(yè)能力和市場(chǎng)響應(yīng)與服務(wù)效率。其中提升專(zhuān)業(yè)能力的具體體現(xiàn)，包括客戶(hù)部門(mén)和產(chǎn)品部門(mén)相對(duì)分離、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的相對(duì)分離。

基于此，改革之后，該行將總行條線(xiàn)三大管理總部調(diào)整為四大虛擬總部，以部門(mén)群組代替實(shí)體機(jī)構(gòu)，新的虛擬總部不納入總行組成部門(mén)序列，不設(shè)總裁、副總裁，每個(gè)總部由一位總行領(lǐng)導(dǎo)分管。各條線(xiàn)總部的組成部門(mén)均為總行組成部門(mén)，直接對(duì)總行負(fù)責(zé)，接受總行下達(dá)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和部署的工作任務(wù)，向總行分管行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作。

“將三大條線(xiàn)管理總部調(diào)整為四大虛擬總部，不是簡(jiǎn)單的裁撤合并，而是考慮到在當(dāng)前綜合化經(jīng)營(yíng)的大背景下，條線(xiàn)和業(yè)務(wù)的條條塊塊分割不利于協(xié)同作戰(zhàn)，因此將職能屬性相近或者工作職能聯(lián)系緊密的相關(guān)部門(mén)組成群組，減少管理層級(jí)�！� 該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，改革后的總行設(shè)立企業(yè)金融總部、零售金融總部、同業(yè)金融總部，作為客戶(hù)關(guān)系管理及相關(guān)專(zhuān)屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品部門(mén)群組；設(shè)立投行與金融市場(chǎng)總部，作為公共產(chǎn)品部門(mén)群組。原來(lái)的金融市場(chǎng)總部業(yè)務(wù)分別拆分到同業(yè)金融總部和投行與金融市場(chǎng)總部。

四大虛擬總部如何分工？

從具體調(diào)整看，調(diào)整后的企業(yè)金融總部包括2個(gè)客戶(hù)關(guān)系管理部門(mén)（大型客戶(hù)部、中小企業(yè)部）、3個(gè)產(chǎn)品部門(mén)（企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理部、交易銀行部、綠色金融部）、1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理部）。

其中交易銀行部由原貿(mào)易金融部、現(xiàn)金管理部整合設(shè)立，負(fù)責(zé)交易銀行產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)；綠色金融部則是原環(huán)境金融部更名而來(lái)。

“貿(mào)易金融部和現(xiàn)金管理部合并設(shè)立交易銀行部的模式，此前也為招行所采納，這種架構(gòu)下，銀行在給企業(yè)提供貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理的同時(shí)，可以獲取很多流動(dòng)性低成本的資金�！庇秀y行業(yè)分析師認(rèn)為。

零售金融總部包括2個(gè)客戶(hù)關(guān)系管理部門(mén)（零售業(yè)務(wù)管理部、私人銀行部）、2個(gè)產(chǎn)品部門(mén)（銀行卡與渠道部、零售資產(chǎn)負(fù)債部）、1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（零售風(fēng)險(xiǎn)管理部）

其中，私人銀行部不再作為公共產(chǎn)品部門(mén)，不再承擔(dān)全行私人銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等職能，而主要負(fù)責(zé)私人銀行客戶(hù)關(guān)系管理、組織提供私人銀行服務(wù)。

新設(shè)的同業(yè)金融總部則主要負(fù)責(zé)金融同業(yè)客戶(hù)的客戶(hù)關(guān)系管理及相關(guān)專(zhuān)屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)組織推動(dòng)等，由2個(gè)客戶(hù)關(guān)系管理部門(mén)，即同業(yè)業(yè)務(wù)部（期貨金融部）、銀行合作中心組成。原同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)的資金流向企業(yè)的非標(biāo)投資改由投資銀行部負(fù)責(zé)。

新設(shè)投行與金融市場(chǎng)總部由4個(gè)產(chǎn)品部門(mén)，即投資銀行部、資產(chǎn)管理部、資金營(yíng)運(yùn)中心、資產(chǎn)托管部組成，1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部，即投行與金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部組成。主要負(fù)責(zé)為各類(lèi)客戶(hù)提供投資銀行、資產(chǎn)管理、金融市場(chǎng)交易、資產(chǎn)托管等新興金融服務(wù)，適應(yīng)社會(huì)投、融資模式的轉(zhuǎn)變，在集團(tuán)層面構(gòu)建社會(huì)金融資產(chǎn)承攬、承做、承銷(xiāo)，到自營(yíng)與代客資金對(duì)接及做市交易的一整套產(chǎn)品服務(wù)鏈。

金融市場(chǎng)部門(mén)專(zhuān)注產(chǎn)品研發(fā)

作為興業(yè)銀行的特色業(yè)務(wù)之一，該行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門(mén)的組織架構(gòu)改革也頗受外界關(guān)注。此番該行將原來(lái)的金融市場(chǎng)總部業(yè)務(wù)分別拆分到同業(yè)金融總部和投行與金融市場(chǎng)總部，曾被外界曲解為“同業(yè)業(yè)務(wù)正在轉(zhuǎn)向沒(méi)落”。

“這屬于過(guò)度解讀，將金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品端與營(yíng)銷(xiāo)端分開(kāi)，分工明確，有助于從全行層面來(lái)統(tǒng)籌公共產(chǎn)品研發(fā)。”該行一位部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。這位負(fù)責(zé)人還舉例稱(chēng)，資產(chǎn)管理部增設(shè)的私人銀行業(yè)務(wù)處，就是負(fù)責(zé)全行私人銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、產(chǎn)品發(fā)行、資產(chǎn)配置等。

根據(jù)該行目前的部門(mén)職責(zé)規(guī)劃，同業(yè)金融總部主要負(fù)責(zé)金融同業(yè)客戶(hù)的客戶(hù)關(guān)系管理及相關(guān)專(zhuān)屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)組織推動(dòng)等；投行與金融市場(chǎng)總部則作為公共產(chǎn)品部門(mén)群組，除傳統(tǒng)同業(yè)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)以外的所有同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也全部由投行與金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和審查審批。

“投行與金融市場(chǎng)總部的職能是整合集團(tuán)力量，打造面向全行客戶(hù)條線(xiàn)的資產(chǎn)管理平臺(tái)、金融市場(chǎng)交易產(chǎn)品平臺(tái)、投資銀行產(chǎn)品平臺(tái)、資產(chǎn)托管平臺(tái)、綜合研究平臺(tái)等公共產(chǎn)品平臺(tái)。專(zhuān)注于產(chǎn)品研發(fā)，創(chuàng)新和創(chuàng)設(shè)適應(yīng)市場(chǎng)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品�！鼻笆霾块T(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)到。

一家同樣選擇將投行部與金融市場(chǎng)部合并的中型銀行高管對(duì)記者表示，合并兩個(gè)部門(mén)主要是為了適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，讓投資銀行部共享金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)投行項(xiàng)目承做、承銷(xiāo)以及投資的一體化決策。

此外，從成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)驗(yàn)反饋上看，同業(yè)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)一般都會(huì)經(jīng)歷一個(gè)從非標(biāo)到標(biāo)準(zhǔn)、從場(chǎng)外到場(chǎng)內(nèi)的發(fā)展和規(guī)范過(guò)程，在成熟的市場(chǎng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)尤其是FICC（固定收益、外匯及大宗商品交易業(yè)務(wù)）還有非常大的市場(chǎng)空間。

“在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)已經(jīng)較為領(lǐng)先的情況下，興業(yè)銀行要在現(xiàn)有做市和交易能力基礎(chǔ)上，挖掘金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、擴(kuò)大業(yè)務(wù)外延，覆蓋人民幣、匯率、利率、信用利差、大宗商品及其衍生品的投資交易及風(fēng)險(xiǎn)管理，使金融市場(chǎng)產(chǎn)品體系更全面。”前述部門(mén)負(fù)責(zé)人表示�！斑@也對(duì)建立一個(gè)公共產(chǎn)品總部提出了要求。”

改革動(dòng)因與思路

事實(shí)上，自去年以來(lái)，平安銀行等股份行已經(jīng)相繼在總行、分行層面進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，但改革動(dòng)因多有不一。興業(yè)銀行表示，該行此次改革總的目的是落實(shí)集團(tuán)新一輪五年發(fā)展規(guī)劃，適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境、金融業(yè)態(tài)和業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展新動(dòng)力。

高建平此前也對(duì)記者表示，應(yīng)當(dāng)加快轉(zhuǎn)變過(guò)去十多年“高歌猛進(jìn)、跑馬圈地”的慣性心態(tài)、思維、作風(fēng)和模式，把“穩(wěn)發(fā)展、保安全、促轉(zhuǎn)型、強(qiáng)基礎(chǔ)”作為貫穿未來(lái)幾年始終的長(zhǎng)期任務(wù)，更加強(qiáng)調(diào)增長(zhǎng)的內(nèi)涵，注重質(zhì)量的提升。

體現(xiàn)在具體的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)規(guī)劃上，記者獲悉，興業(yè)銀行已經(jīng)主動(dòng)下調(diào)規(guī)模增速，不再追求表內(nèi)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)，但仍需“跟上大勢(shì)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)”；反映在業(yè)務(wù)方向上，則是依托多牌照、跨市場(chǎng)的綜合化經(jīng)營(yíng)體系，發(fā)展“大投行、大財(cái)富、大資管”業(yè)務(wù)。

為實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃，就必須在體制機(jī)制上進(jìn)行進(jìn)一步的改革。在今年三月底的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，該行發(fā)展規(guī)劃部總經(jīng)理王升乾表示，通過(guò)改革，希望未來(lái)幾年興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式、收入模式都發(fā)生比較大的變化�！皹I(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上希望我們的零售金融貢獻(xiàn)占比達(dá)到30%以上，子公司對(duì)集團(tuán)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)占比達(dá)到15%左右”。

除了在組織架構(gòu)上精簡(jiǎn)部門(mén)，減少管理層級(jí)外，該行新興業(yè)務(wù)板塊也要求相對(duì)獨(dú)立，適應(yīng)市場(chǎng)變化，同時(shí)提出要“完善業(yè)務(wù)流程和配套機(jī)制”。

陶以平認(rèn)為，如果一項(xiàng)改革沒(méi)有配套的流程和機(jī)制，這個(gè)改革也是不成立的，所以要通過(guò)改革，把流程重新梳理優(yōu)化，提高響應(yīng)速度和服務(wù)效率。“要建立健全與市場(chǎng)發(fā)展要求相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要做到可控制并且高效率；要把考核評(píng)價(jià)放在更加核心的位置上，就是把客戶(hù)與產(chǎn)品雙維度的業(yè)績(jī)衡量與考核評(píng)價(jià)放在考核的重要位置上�！�

“未來(lái)我們還將在建立健全集團(tuán)管理體制機(jī)制、強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同聯(lián)動(dòng)方面，以及順應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，建立健全與新型業(yè)務(wù)格局相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)、薪酬激勵(lì)、人才選聘機(jī)制等方面，開(kāi)展更多更積極的探索和嘗試�！备呓ㄆ酱饲氨硎�。
信息來(lái)源：金融市場(chǎng)